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王欣宇/文

徐楠/编辑

在公告将在9月25日集中调整存量首套住房贷款利率后，一众银行又相继发布了多条公告，详细阐述包括调整规则、调整渠道以及用户关注的热点问题在内的相关细则。

9月14日，农业银行公告称，根据工作安排，为方便客户，自2023年9月15日零点起，我行在掌上银行、贷款经办行、营业网点、95599、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。掌上银行客户查询时请登录我行掌上银行首页，点击“存量首套房贷利率调整详情查询”。

在此之前，建设银行、工商银行、中国银行也在官方平台上表示，将通过手机银行、小程序等渠道为用户调整存量首套住房贷款利率提供便利。

诸如，建设银行9月9日在“中国建设银行客户服务”官方微信公众号发布的《存量住房贷款利率调整客户问答（二）》中表示，为提升申请的便捷性，将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“存量房贷利率调整”功能，用户可于2023年9月12日起查询相关信息，于2023年9月25日起自助申请办理。

工商银行9月11日在“中国工商银行客户服务”公众号上发布的存量房贷利率调整常见问答（三）则显示，将于2023年9月14日在手机银行正式上线首套或二套房贷认定情况查询功能，用户可在“存量房贷利率调整”栏目查询，具体路径为：下载中国工商银行App-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整。

同时，该行将于2023年9月25日起在手机银行“存量房贷利率调整”栏目上线利率调整功能，届时用户可进行申请，具体路径为：下载中国工商银行APP-登录/注册-贷款-存量房贷利率调整-一键申请。

中国银行在官网的公告显示，9月25日起，用户可登陆中国银行手机银行APP，在“贷款—房贷利率调整”模块下，对名下房贷是否符合调整条件、调整进度及调整结果等情况进行查询。

8月31日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知，借款人可通过以新贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款或与承贷金融机构协商变更合同约定的利率水平的方式调整个人住房贷款存量利率。

而后六大行率先响应，随后多家银行跟进，陆续发布了与降低存量首套住房贷款利率有关的类似公告：为贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实发挥金融在服务实体经济、支持恢复和扩大消费、保障和改善民生等领域的作用，将认真落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，正在积极依法有序推进存量个人住房贷款利率调整工作。

9月7日，六大行均于官网就存量首套住房贷款利率调整有关具体事项发布公告。

在调整方式及时间安排上，根据人民银行公告要求，可通过变更合同约定的利率水平或新发放贷款置换的方式进行利率调整，多家银行均表示将主要采用变更合同约定利率水平的方式。

对于原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，客户无需提交申请，银行将于2023年9月25日集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

对于二套及以上房贷且符合调整条件、固定利率或基准利率定价且完成LPR转换、不良贷款归还积欠本息的房贷客户，可于2023年9月25日起向银行提出申请，并提供佐证材料，银行将于10月25日对已受理并审批通过的进行集中调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。

当下存量首套住房贷款利率调整在即，多家银行也逐步开通线上线下查询及服务通道。

经济学家、新金融专家余丰慧认为，存量首套住房商业性个人住房贷款利率的下调将降低银行的贷款收入。通过新发放贷款置换存量贷款，银行需要承担一定的审查和借款额度的确定工作。对于已有住房贷款的借款人来说，可以通过向金融机构申请新发放的贷款来置换存量贷款，并期望以较低的利率重新借款。这将降低借款人的还款负担，减少利息支出。

在市场方面，个人房贷存量利率的下调对市场有一定的影响。首先，通过下调利率，可以刺激购房需求，对房地产市场有一定的支撑作用。其次，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率，将减少购房者的资金压力，有利于提振楼市销售，促进房地产市场的稳定发展。